⏱L'essentiel en quelques mots Souscrire un emprunt pour financer un achat immobilier nécessite de disposer d’une capacité d’endettement adaptée. Ainsi, pour un ménage qui gagne 3 500 € nets, les mensualités ne doivent pas dépasser 1 225 €. À noter que le seuil du taux d’endettement a récemment été relevé de 33 % à 35 % par le Haut Conseil de stabilité financière HCSF. Pour savoir combien emprunter avec 3 500 € par mois et calculer sa capacité d’emprunt, n’hésitez pas à faire appel aux courtiers d’Empruntis ou à utiliser notre simulateur en ligne. Avant accord, votre demande de crédit est étudiée par la banque qui analyse les éléments suivants le taux d’endettement ; le reste à vivre, à savoir la somme restante après remboursement de la mensualité ; votre profil emprunteur, notamment votre apport personnel, votre capacité à épargner et la stabilité de vos revenus. 3 500 € de salaire par mois combien je peux emprunter ? Sommaire Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 3 500 € ? Quelle somme je peux emprunter avec 3 500 € par mois ? Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 3 500 € ? Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ? Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 3 500 € ? La capacité d’emprunt est essentielle pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 3 500 € par mois. Quel que soit votre projet d’acquisition immobilière, une résidence ou un investissement locatif, votre niveau de revenus est essentiel. D’autres éléments sont également pris en compte, tels que le montant de votre apport personnel ; la composition de votre foyer ; votre âge au moment de la signature du crédit ; une épargne supérieure à 10 000 € ; la situation géographique de votre futur bien immobilier ; le reste à vivre. Connaître son taux d’endettement Depuis 2021, les banques et organismes de crédit considère que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %. Cela signifie que les consommateurs peuvent consacrer jusqu’à 35 % de leurs revenus nets par mois au remboursement de leur emprunt et à leurs charges, contre 33 % jusqu’alors. Si votre ménage bénéficie d’un revenu net mensuel de 3 500 €, vos mensualités peuvent s’élever jusqu’à 1 225 € par mois. Si votre dossier de demande de financement dépasse cette limite, il ne peut être, sauf rares exceptions, accepté par un établissement de crédit. Ce montant est également apprécié en fonction des charges de votre foyer ou des crédits déjà en cours. 💡Le Haut Conseil de stabilité financière a décidé d’intégrer le seuil de 35 % dans une norme contraignante à partir de 2022. À noter tout de même que les banques peuvent s’affranchir de cette obligation dans des cas très particuliers. Évaluer son reste à vivre Pour prétendre à un emprunt, l’organisme prêteur examine votre reste à vivre, autrement dit, la somme qu’il vous reste une fois votre échéance remboursée. En effet, vous devez pouvoir assumer vos dépenses courantes, comme le gaz ou l’électricité, durant toute la durée de votre prêt sans risquer une situation de surendettement. Il faut noter toutefois que ce reste à vivre est apprécié différemment selon les banques. Certaines exigent un reste à vivre plus ou moins important. Connaître sa capacité d’achat Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 3 500 € par mois, les banques et établissements de crédit prennent également en compte la durée du crédit ; le montant des mensualités ; le Taux Annuel Effectif Global TAEG qui comprend les frais d’assurance, les frais de garanties, les frais de dossier et le taux d’intérêt nominal. Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Comparateur prêt immobilier Quelle somme je peux emprunter avec 3 500 € par mois ? Voici ci-dessous un tableau qui vous indique combien peut-on emprunter avec un salaire de 3 500 € par mois. La simulation prend en compte un taux d’intérêt hors assurance qui diffère selon la durée de remboursement Exemple d'emprunt avec un salaire de 3 500 € septembre 2021 Durée de l'emprunt Taux d'intérêt hors assurance Montant de l'emprunt 10 ans 0,65 % 134 156 € 15 ans 0,80 % 195 849 € 20 ans 1,00 % 251 145 € 25 ans 1,15 % 301 015 € Quels revenus sont pris en compte ? Pour un organisme de prêt, les revenus pris en compte pour un prêt immobilier sont essentiels pour apprécier une demande. Il s'agit des revenus nets avant impôts pour définir le taux d’endettement et calculer votre capacité d’emprunt. En dehors des salaires, il convient de noter que les bénéfices industriels, commerciaux et non commerciaux sont intégrés, tout comme les autres revenus, comme les pensions et retraite rentes viagères ou loyers perçus notamment. 💡Les pensions alimentaires ou allocations familiales sont parfois considérées dans le calcul de vos revenus. Quelles sont les charges à prendre en compte ? Les charges de votre foyer sont des éléments importants pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un salaire de 3 500 € par mois. Il s’agit notamment des pensions alimentaires et des rentes à verser ; des crédits en cours. Les banques doivent également considérer les mensualités à rembourser et les impôts locaux à devoir une fois votre crédit immobilier accordé. 💡Les crédits en cours dont la durée restante est inférieure à un an ne sont généralement pas intégrés au calcul. Comment calculer ma capacité d’emprunt ? La capacité d’emprunt correspond à la somme totale qu’il est possible d’emprunter après déduction de vos charges. Voici un tableau pour estimer combien on peut emprunter avec un revenu de 3 500 € par mois Exemple de capacité d'emprunt septembre 2021 Revenu du foyer Taux d'endettement maximum Capacité d'emprunt 3 500 € 35 % 1 225 € Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Comparateur prêt immobilier Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 3 500 € ? Le montant que les organismes de crédits acceptent de prêter dépend d’un ensemble de critères. Il s’agit avant tout pour les banques de se prémunir du risque de défaillance de l’emprunteur et de s’assurer d’avoir toutes les garanties pour être remboursées. L’appréciation de votre profil emprunteur passe par l’analyse de vos comptes, de la stabilité de vos revenus ainsi que du montant de votre apport personnel minimum 10 % pour couvrir les frais de notaires et les frais annexes. L’ensemble de ces critères permet de déterminer votre capacité d’emprunt maximal. De plus, la durée et le taux d’intérêt de votre crédit sont des éléments décisifs à l’octroi d’un prêt, tout comme le reste à vivre après remboursement des mensualités. Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ? Pour simuler votre crédit et calculer votre capacité d’emprunt, n’hésitez pas à utiliser les simulateurs de prêt mis à disposition en ligne. Ces derniers vous permettent en quelques clics seulement de savoir combien vous pouvez emprunter avec 3 500 € par mois. Avec les calculatrices de prêt immo, vous ajustez vos mensualités afin de trouver l’offre de financement la plus adaptée à votre projet et à votre de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1
Grâceà ce simulateur vous pourrez connaître la somme totale que serez capable d’emprunter pour réaliser votre projet immobilier. Ce montant est estimé en fonction de la somme mensuelle que vous êtes capable de rembourser. Intégrez un taux moyen de 0,30% pour l’assurance emprunteur. Si vous souhaitez un taux à 1,20%, choisissez sur
Vos revenus mensuels sont de 1 500 € et vous souhaitez savoir quel montant il vous est possible d’emprunter ?Cet article répondra à vos interrogations concernant les montants qu’il vous sera possible d’emprunter mais également les taux et les durées de remboursement. Vous serez fixé pour avancer sur votre projet. Quelle capacité d’emprunt espérer pour des revenus de 1 500 € par mois ? Avec des revenus de 1 500 € par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 495 € mensuels de remboursement de crédit, ce qui se traduit par le par une capacité d’emprunt allant de 54 000 euros sur 10 ans à 127 000 euros sur 30 ans Durée de la période de remboursement Taux, TAEG* Montant emprunté possible Intérêts à rembourser 10 ans 1,20 % 54 113,19 € 5 286,81 € 15 ans 1,30 % 77 129,06 € 11 970,94 € 20 ans 1,50 % 96 576,81 € 22 223,19 € 25 ans 1,65 % 113 266,49 € 35 233,51 € 30 ans 1,8 % 127 021,28 € 51 178,72 € TAEG* Taux Annuel Effectif Global Pour les calculs de ce tableau, sachez qu’ils ont été effectués pour un taux d’assurance de 0,36 %. Simulez votre emprunt avec plus de précision Nous avons donné une première estimation de la capacité d’emprunt avec un salaire de 1500 euros mensuel. En réalité, la capacité d’emprunt prend d’autres paramètres en considération Revenus Emprunteur Co-emprunteur Charges mensuelles Crédits voiture, travaux… Attention, il est bien noté qu’il s’agit là de revenus disponibles et non d’un salaire. C’est-à -dire que, d’une part, il s’agit de l’ensemble des revenus de la personne ou du couple, salaires, rentes, loyers perçus, retraites, etc., déduction faite des autres remboursements de crédits, loyers payés, pension alimentaire versée, etc. Si votre salaire est de 1 500 € mais que vous payez un loyer de 500 €, il ne vous sera plus accordé un prêt que sur ⅓ de 1 000 €, soit une capacité de remboursement qui passe alors à 333 €. Comment définit-on une capacité d’emprunt ? Pour définir la capacité d’emprunt, on utilise la notion de taux d’endettement. Il ne faut pas aller au-delà du seuil de 33 %. Si ce dernier est dépassé, le risque est de se retrouver dans une situation de surendettement. C’est donc pour cette raison qu’au-delà de ce seuil les banques refusent d’octroyer l’emprunt, afin de ne pas mettre l’emprunteur dans une situation délicate d’endettement et de cessation de paiement. La capacité de remboursement est définie comme étant le tiers des revenus pouvant couvrir un éventuel emprunt. Les ⅔ restants sont ce qu’il est communément appelé, le “reste à vivre”. Ce restant des revenus est considéré comme indispensable pour les dépenses vitales et les charges fixes. La question de l’apport personnel Nombreux sont les établissements bancaires demandant un apport personnel pour la souscription d’un emprunt, surtout immobilier. En effet, le fait d’amener une certaine somme d’argent, permet, lors de l’évaluation de votre dossier, de faire pencher la balance en votre faveur ! Il est généralement demandé de constituer un apport de l’ordre de 10 à 20 % de la somme à emprunter. Ainsi, pour un crédit à hauteur de 80 000 € par exemple, l’apport à fournir sera compris entre 8 000 et 16 000 €. L’apport est souvent le bienvenu lors de la demande pour un crédit immobilier. Toutefois il reste optionnel et n’est en aucun cas obligatoire. Le fait de pouvoir apporter cette somme montre à votre banquier que vous êtes en mesure d’épargner, ce qui est un point positif lors de l’étude de votre situation. Crédit immobilier ou crédit conso ? Comme vu précédemment, il est possible, avec des revenus de 1 500 € par mois, d’obtenir un crédit immobilier. De ce fait, il est aussi possible d’obtenir différents types d’emprunts dont les mensualités ne devront pas dépasser les 495 €. Voici donc quelques exemples de ces sommes pouvant être contractées selon les taux actuellement pratiqués par les experts en la matière tels que Cofidis, Cetelem, etc. Nature de l’emprunt Durée de la période de remboursement TAEG Montant maximum emprunté prêt personnel 7 ans 4 % 35 436,10 € crédit auto 5 ans 3,5 % 26 768,70 € prêt travaux 12 ans 2,5 % 59 314,87 € Quelle solution en cas de refus ? Il se peut que malgré l’apport personnel, l’établissement bancaire ne soit pas en mesure de financer votre emprunt. Dans ce cas, rien n’est encore joué ! En effet, il est encore possible d’avoir recours à d’autres solutions. Le prêt entre particuliers De nombreuses plateformes en ligne permettent de mettre en relation emprunteur et prêteur. Pour des emprunts dont les montants sont supérieurs à 1 500 €, il est nécessaire de faire une reconnaissance de dette écrite et signée. Toutefois, le mieux reste encore de faire un acte notarié qui reprend toutes les civilités de chaque partie et les conditions de cet emprunt taux, mensualités, durée…. De même, dès lors que la somme dépasse 5 000 €, depuis l’arrêté du 27 septembre 2020, il faudra, à l’aide du Cerfa 2062 A déclarer cet emprunt auprès du centre des impôts. Le crédit renouvelable Tout d’abord, l’obtention d’un crédit renouvelable est souvent plus aisée que celle d’un crédit autre. De plus, il est tout à fait possible d’être déjà détenteur d’un crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, et d’avoir de l’argent disponible dessus. Dans ce cas, il n’y a aucun crédit à effectuer puisque, même si vous l’avez déjà utilisé, tout ce qui est remboursé en capital devient réutilisable dès que vous le souhaitez, sans autre demande et immédiatement. Le seul bémol tient dans le taux de crédit qui reste très élevé dans ce cas et qu’il est sage d’utiliser à bon escient puisque, la plupart du temps, à deux chiffres. La LOA L’autre solution peut être une location avec option d’achat qui peut vous laisser plus de possibilités, par exemple pour l’acquisition d’un véhicule. Vous n’êtes alors pas propriétaire du véhicule, vous avez un premier versement plus élevé en général, puis un loyer sur une durée déterminée, avant d’opter, en fin de leasing, pour le rachat du véhicule ou un loyer sur un autre véhicule. Les conseils des professionnels Pour bien répondre à toutes les attentes des professionnels du crédit, voici quelques conseils prodigués par les spécialistes en la matière S’armer de tous les documents nécessaires afin que le dossier soit complet immédiatement permettra de gagner du temps sur l’obtention des fonds et démontrer au professionnel que vous êtes parfaitement organisé. Pour un crédit immobilier, si l’apport personnel assurera un meilleur regard de la part du banquier ou de l’organisme de crédit, il est tout à fait possible de faire appel à ses proches pour cela. Attention toutefois, au-delà de 5 000 €, une déclaration CERFA sera à adresser au centre des impôts. Pour un prêt immobilier, le réflexe consiste à comparer son loyer avec le remboursement du prêt. Mais cette tendance est dangereuse puisque, à partir du moment où vous devenez propriétaire, un certain nombre de charges viennent s’ajouter, que ce soit les charges de copropriété, celles relatives à la taxe foncière ou encore tout ce qui touche la rénovation, le dépannage et l’entretien. Pour un prêt immobilier, vous aurez certainement différents emprunts à rembourser, le prêt principal mais peut-être des prêts aidés, un PTZ, un 1 % logement, et d’autres encore. Aussi, le plus simple est de lisser l’ensemble afin de ne pas avoir de surprise ou de surcharge pour commencer, mais un prêt à peu près linéaire sur l’ensemble qui tiendra compte des différentes durées d’emprunt. Comme dans toute situation, le maître mot reste “anticiper”. En effet, vous pouvez être tenté d’emprunter le maximum afin de réaliser vos rêves. Mais vous seul connaissez certains événements qui risquent de survenir et les dépenses qui seront liées. Aussi est-il sage de tenir compte de cet avenir, que ce soit une dépense pour de l’électroménager, pour une voiture ou même pour un événement comme un mariage. Autre risque d’un emprunt au maximum de vos possibilités, vous risquez de ne pas pouvoir profiter de tout ce qui rend une vie agréable des vacances, des sorties, des week-ends, des repas au restaurant. Un emprunt vous engage sur du plus ou moins long terme, il ne faut pas que votre projet vire au cauchemar. Attention aussi à la tentation de fausse déclaration qui pourrait se retourner contre vous. Certains qui ont oublié de déclarer d’autres emprunts afin de mieux en obtenir un se sont vu contraints de rembourser le crédit obtenu ! FAQ Je veux anticiper mon remboursement, comment dois-je m’y prendre ? C’est une des clauses qu’il faut effectivement voir avant d’en avoir la nécessité. Elle fait partie du contrat et elle est normalement négociable puisqu’elle n’est entourée d’aucune obligation légale. Certains organismes le rendent possible sans pénalités, d’autres avec des pénalités qui sont encadrées par la législation. Le site gouvernemental en précise justement ce cadre. Comment faire pour augmenter ma capacité d’emprunt ? Si vous êtes un peu juste par rapport au besoin de votre emprunt, tout n’est pas forcément perdu. La première solution consiste à rallonger la durée du prêt, dans la limite du raisonnable. Vous pouvez aussi essayer de négocier le taux, voire de faire appel à un courtier qui possèdera peut-être de meilleures pistes que vous. Enfin, vous devez essayer de réduire vos charges et, notamment, solder des emprunts que vous possédez par ailleurs ou des dettes. Voire passer par un regroupement de crédits. Je voulais savoir s’il serait possible de modifier mes mensualités en cours d’emprunt car j’attends une rentrée d’argent qui pourrait me permettre de rembourser plus sur une durée moins longue. Tout dépend de votre contrat initial, certains le permettent. Sinon, vous pourrez aussi passer par un rachat de crédit en passant par un autre organisme ou un regroupement de crédits. Ma banque me propose un taux intéressant, mais avec une assurance qui me paraît bien trop chère. Votre banque ne peut pas vous imposer son assurance. Vous avez totalement le droit d’accepter son crédit mais de négocier par ailleurs l’assurance sur ce crédit, par exemple auprès de votre assurance personnelle ou de tout autre organisme. Vous pouvez aussi, lorsque vous aurez obtenu un meilleur taux d’assurance, le présenter à votre banque et lui demander de s’aligner, si elle l’accepte. J’entends parler de taux d’endettement et de capacité d’emprunt, est-ce que ce n’est pas la même chose ? Effectivement, il peut y avoir confusion tant les deux termes présentent des choses assez similaires. Cependant, le taux d’endettement maximal est fixé au 1/3 de vos revenus. Par contre, votre capacité d’emprunt tiendra compte, pour sa part, des autres remboursements que vous avez déjà et qui viendront alors en déduction de ce taux d’endettement.
Unedemande de crédit immobilier avec un cdi récent n’est pas du tout incompatible. Il faut que l’embauche soit définitive, c’est à dire effectivement que la période d’essai soit terminée (au plus 4 mois pour un cadre mais 2 mois pour les ouvriers et les employés, 3 mois pour les agents de maîtrise et les techniciens).
combien emprunter avec 500 euros par mois
